每到秋冬，娃感冒、肺炎、鼻炎扎堆来，不少家长朋友们急着买门诊险，也经常听到类似的吐槽：

  怎么说呢，其实门诊险真不是没用，只是在选择时，要关注一些关键细节，不然很容易买到“看似划算、实际鸡肋”的产品。

  今天我就结合这个真实案例，跟大家聊聊怎么选门诊险才不踩坑，以及有没有真正“闭眼赔”的产品？

  我研究了市面上十几款热门门诊险，发现报销缩水，几乎都栽在下面这3个地方：

  比如花 500 元，0免赔的能全报，100 元免赔额能报 400 元，200 元免赔额就只能报 300 元，差距很明显。

  尤其是低龄宝宝，经常跑门诊，100 元及以下免赔额的产品才值得选，不然很可能 “花的钱刚够起付线，报销还不够折腾的”。

  结果其中271.98 元自费药算 “责任外费用”一分不报，剩余部分还只报 50%，所以最后只拿到 39 块报销款。

  大部分娃单次门诊花费在五六百左右，500元日限额基本够用。如果担心大额门诊开销，就得选无日限额的产品。

  说到底，我们买门诊险，就是图个安心，希望小病小痛能不花钱或少花钱。报销限制越少，用上的概率才越大。

  我研究了市面上的门诊险，不乏有性价比很高的产品，但报销多少还是有点限制。（没限制的话保司得赔穿）

  想要门诊保障更全面、更自由，不如考虑另一款健康险，能真正的完成【看病不花钱】——

  0免赔，社保内外100%报销，公立/私立医院随便去，连体检、疫苗、看牙、买药都能报，简直别太香！

  这款产品名叫【岁月长安】，集储蓄跟医疗为一体，能够理解为是“一款带医疗金账户的类储蓄险”。

  同时，保司会额外发一笔钱进入【医疗金账户】，连续发 10 年，当年没用完，可以累积下来，只要不退保，随时能用，报销范围超级广！

  感冒、肺炎、鼻炎等看门诊、住院都能报；私立、特需/国际部、中医诊所也都能用。

  还包括线上线下买药：京东、美团、阿里大药房、线下药店买药都能报销，处方药和非处方药都可以。

  还能保既往症：比如小孩疝气、腺样体肥大，普通医疗险是不赔的，但岁月长安可以报销。

  甚至连牙齿矫正、涂氟、窝沟封闭、配OK镜/框架镜、打生长激素……这些普通医疗险基本不报、但养娃又高频发生的项目，它都能报。

  我有一个客户1月5号投保，6号就带娃去配了OK镜，7号下午3点提交发票申请理赔，今天上午10点钱就到账了。

  如果手头紧张，或者说觉得一年一两千的医疗金就够用，那不用一次性掏大价钱，每年 5000 元起投，存5000、 1 万、2 万都可以。

  完全能够准确的通过家庭经济情况选择，不管是普普通通的家庭还是高收入家庭，都能给娃全面保障！

  我测算过，2岁女宝，每年只放5000进去，投保次日也能拿到1345元医疗金，10年就有14556元，也很香！

  但如果钱一直留在账户，可以持续增值，保单第20年，比实际投入的20万多8.2W，是投入保费的1.4倍；

  这笔钱，将来等到娃长大了，不论是做教育金，还是做创业基金，都很合适。（要知道10年短期收益能到5%的无风险理财，目前国内很难找了）

  总结下来，这款产品其实很好理解，就等于开了一个存钱账户，每年往里面放个5000、1万、2万都可以，本金会慢慢增值，还送了一张“高端医疗卡”。

  从诊前、到院、住院、出院再到居家康复，全流程都有对应的服务，不是省钱就是省心，关键时刻用起来就知道多香！

  像7 天住院陪护：市面上好点的护工一天要 300 块左右，7 天就是 2100 块，这个服务直接帮你省下来！

  还有门诊协助、住院协助，解决挂号难、异地就医不熟路的问题，绝对是雪中送炭！

  讲真，有了这些服务，就等于背靠大保司的自建医疗网络，不管是挂号、陪诊还是住院，都有人帮你操心，能省太多事！

  二是门诊险的健康要求比其他保险严格，会问到娃是否有既往疾病、检查异常、住院手术史等。

  而岁月长安的健康告知只有两条，特别宽松，绝大多数孩子都能符合，甚至很多有慢性病的成年人也能投保：

  对宝宝来说，哪怕有既往症也能 100% 报销相关联的费用；对有高血压、糖尿病等慢性病的患者来说，每年大几千的药费也能用它报销，真的很划算！

  很多朋友会在支付宝、微信上买门诊险，是看中“保费便宜”，但实际理赔时才发现限制多多，保障力度有限。

  真正实用的医疗报销：0 免赔、100%报销、超广报销范围，不需要过多的担心续保问题；

  如果你正在为孩子寻找一份真正能用得上、用的久，还能兼顾储蓄的健康保障，强烈建议进一步探索这款产品！返回搜狐，查看更加多